✅ 신용등급 무료조회 쉽게 하는 방법(+등급표)

신용등급은 개인의 재정 상태에 여러모로 중요한 영향을 미칩니다. 신용등급이 높을 경우 대출 승인이 더 원활하게 이루어지며, 반대로 낮은 신용등급은 대출 거절의 원인이 될 수 있습니다. 또한, 신용등급이 우수하면 대출 시 더 낮은 이자율을 적용받아 장기적으로 큰 금전적 차이를 만들어낼 수 있기 때문에 아래의 링크를 통해 나의 신용등급을 무료로 조회하여 확인해 보는 것이 좋습니다.

 

📌 그럼 지금부터 신용등급 무료조회 할 수 있는 바로가기 링크를 시작으로 신용등급에 대한 설명을 시작하겠습니다.

 

 

▲시간 없으신 분들은 링크 클릭하셔서 10초만에 확인하세요!

 

 

 

 

 

 

 신용등급이 낮으면 어떤 것이 어려워질까

 

신용등급이 낮으면 어떤 것이 어려워지는지 한 번 살펴볼 필요가 있습니다. 우선, 대출을 받을 때 신용등급이 낮으면 대출 승인이 거절될 가능성이 높아지며, 승인되더라도 높은 이자율이 적용될 수 있습니다. 또한, 신용카드 발급 시에도 한도가 낮거나 발급이 거절될 수 있으며, 카드 이용 조건이 불리해질 수 있습니다.

 

보험 상품에서도 신용등급이 낮으면 보험료가 높게 책정될 수 있습니다. 전세 계약 시에도 신뢰를 얻기 어려워 보증금을 높게 요구받거나 계약이 어려워질 수 있고, 일부 기업에서는 신입사원 채용 시 신용등급을 참고하기 때문에 취업 기회가 줄어들 수 있으며 마지막으로, 금융 상품에 대한 접근성이 떨어지면서 특별한 혜택이나 프로모션을 받기 어려워지는 등 전반적인 재정적 불이익을 초래할 수 있습니다.

 

 

 

그럼 반대로 신용등급이 높으면 어떤 혜택이 있을까

 

신용등급이 높아지면 당연히 낮은 것보다는 여러 가지 유리한 혜택을 가져갈 수 있겠습니다. 첫 번째로, 대출 신청 시 승인 확률이 높아지고, 더 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있어 장기적으로 상당한 이자 비용을 절약할 수 있다는 것, 두 번째로는 신용카드를 발급받을 때도 높은 한도의 카드를 쉽게 받을 수 있으며, 다양한 카드 혜택과 프로모션을 활용할 수 있습니다. 보험 상품의 경우, 신용등급이 높으면 보험료가 낮게 산정되는 경우가 많아 비용을 절감할 수 있는 장점이 있습니다. 전세 계약을 체결할 때도 신뢰를 쌓아 보증금을 낮출 수 있는 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

 

 

 

 신용등급 등급이 나눠지는 기준

 

보통 신용등급은 1 ~ 1000점까지 있고, 등급은 아래에서부터 10등급부터 1등급까지 존재합니다. 한눈에 직관적으로 볼 수 있도록 아래에 표를 준비해 보았는데 한 번 살펴봐주시기 바랍니다.

 

 

현재 신용등급을 평가하는 신용조회 회사는 위의 표에 나와 있듯이 코리아크레딧뷰(KCB) 회사와 나이스평가정보(NICE) 두 회사입니다. 보통 신용점수가 500점 또는 600점 이상이면 신용 점수가 준수한 편에 속하고, 800점 이상이면 신용도가 매우 우수한 것으로 보는데 위 표를 보시면 한 가지 이상한 점이 있습니다. 바로 같은 등급이지만 점수에 편차가 있다는 것입니다.

 

10등급으로 예를 들어보자면 KCB는 0~334점 10등급에 속하고 NICE는 0 ~ 444점에 속해야 10등급에 속하는데 이렇게 KCB, NICE 점수 차이가 나는 이유는 각 신용평가사에서 개인의 신용을 볼 때 중요하게 보는 항목과 비중이 다르기 때문입니다. 그래서 점수가 다르게 나올 수 있습니다.

 

신용점수 항목별 차이	KCB	NICE
상환 이력 정보	21%	30.63 %
신용 거래 형태	38 %	29.7 %
부채 수준	24 %	26.4 %
신용 거래 기간	9 %	13.3 %

 

KCB 신용점수는 개인의 신용을 담보로 빌려쓴 돈들이 얼마나 위험한지를 가장 중요하게 봅니다. 리스크를 감수하고 돈을 빌릴수록 위험하다고 본다는 겁니다. 대출이라면 금리가 높을수록, 신용카드라면 할부나 현금서비스를 많이, 자주 사용할 수 있도록 위험하다고 평가할 수 있습니다.

 

반대로 NICE 신용점수는 밀리지 않고 꾸준히 빚을 갚을 수 있는지를 가장 중요하게 봅니다. 그렇기 때문에 대출이 많아도 연체가 없다면 신용점수가 높을 수 있다는 것이 KCB와 NICE의 가장 큰 차이입니다.

 

 

 

 신용등급 무료로 확인하는 방법

 

🚫 신용등급 무료조회 하는 방법에 대해서 알려드리기 전 가장 중요한 것 말씀드립니다. 대출이나 신용조회 많이 하면 신용점수에 안 좋은 영향을 미쳐 점수가 떨어진다는 말 많이 들어보셨을 텐데 사실 이건 잘못된 말입니다. 신용점수 등급 조회 자주 해도 상관없기 때문에 틈틈이 확인하면서 관리하는 걸 추천드립니다. 아래는 무료로 확인할 수 있는 앱이니 다운로드하여주세요!

 

 

 

 

현재 사용 중인 핸드폰이 갤럭시 즉, 안드로이드 핸드폰인 분들은 위 링크를, 사과 모양의 애플폰을 사용하신다면 아래에 있는 링크로 들어가셔서 [토스]라는 어플을 다운로드하여 확인할 수 있습니다. 추가적인 사항은 아래의 사진을 참고하여 주시기 바랍니다.

 

 

 

1️⃣ 개인이 현재 사용 중인 핸드폰 기종을 확인 후 플레이스토어 또는 앱 스토어에 들어가 토스 검색 후 다운로드를 합니다.

2️⃣ 토스 어플을 다운로드하셨다면 계좌 등록 후 - 왼쪽 그림을 따라 "내 신용점수" 확인하기를 클릭하여 진입합니다.

3️⃣ 클릭 후 상단에 있는 KCB, NICE 신용 점수를 확인하고 위 등급표를 보고 몇 등급인지 확인합니다.

✅ 예시로 저는 KCB 879점으로 3등급, NICE는 902점으로 1등급입니다.

 

 

 

 

 

 신용등급(점수) 올리는 방법 5가지

 

신용등급(점수) 올리는 방법 중에 한 번에 끌어올릴 수 있는 방법은 어디에도 없습니다. 정답은 성실함과 꾸준함이라고 할 수 있겠는데요. 너무 추상적이니 제가 생각하는, 그리고 많은 커뮤니티 사이트에서 입을 모아 말하고 있는 신용등급 올리는 방법 5가지를 설명드리고 글을 마무리하겠습니다.

 

• 신용카드 한도액 조절
  - 신용카드 한도를 꽉 채워서 사용하면 신용평가사(KCB, NICE)에서 여윳돈이 부족한 사람이라고 평가할 수 있기 때문에 신용에 안 좋을 수 있습니다. 그러므로 한도를 줄이고 그 한도를 모두 꽉 채워 쓰기보다는, 카드사가 내게 제공할 수 있는 최대 한도액으로 설정해 놓은 다음 그 한도액의 30~50% 정도를 사용하는 게 좋습니다.
• 주거래 은행 정하기
  - 1 금융권으로 주거래 은행을 잘 정해서 급여를 받고, 카드 대금을 내는 등 꾸준히 거래 실적을 쌓으면 신용점수를 올릴 수 있습니다.
• 오래된 신용카드 버리지 않기
  - 신용카드를 해지할 때는 가능하면 최근에 발급한 것부터 없애는 게 좋습니다. 오래 사용한 신용카드에는 오랜 시간 잘 갚아온 이력이 남아있기 때문에 그 카드를 해지해버리면 기록도 같이 사라지게 되니 유의하시기 바랍니다.
• 꾸준한 체크카드 사용
  - 월 30만 원 이상, 6개월 이상 사용하거나, 6개월 ~ 12개월 동안 꾸준히 사용할 경우 적게는 4점에서 많게는 40점까지 가점을 받을 수 있다고 합니다. NICE의 경우, 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월간 사용할 시 최대 40점의 가점을 부여한다고 합니다.
• 카드론 및 현금서비스 금지
  - 카드론이나 현금서비스르 이용하면 신용에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 신용평가사가 이 사람의 현재 자금 사정이 넉넉하지 않다고 생각하거든요. 웬만해서 이용하지 않는 것이 좋지만 정말 돈이 급하게 필요할 땐 자잘하게 말고 한 번에 확 받는 것이 좋습니다. 적은 금액으로 여러 번 하게 되면 일면 돌려 막기로 간주할 수 있기 때문입니다.